Понятие индивидуальный предприниматель имеет крайне противоречивое значение: ИП с одной стороны — это простое физическое лицо, а с другой — владелец собственного дела, ведущий свою работу на свой страх и риск в целях извлечения регулярного дохода. Именно эта двойственность определяет некоторые сложности при кредитовании.
Взять кредит на ИП: требования
За довольно небольшой срок кредит индивидуальному предпринимателю стал одним из самых востребованных банковских продуктов. Воспользоваться данной услугой для финансирования и развития своего бизнеса может предприниматель, подходящий под следующие (некоторые) требования банка:
— индивидуальный предприниматель (ИП) обязан иметь регистрацию сообразно правовым актам РФ;
— наличие залогового имущества или поручительства;
— фактический срок наличия бизнеса и его официальной регистрации — от 12 месяцев.
Взять кредит ИП: варианты
Для решения бизнес-задач банки предлагают воспользоваться целевыми кредитами для ИП. Распространен так называемый «стартовый» кредит, предназначенный для открытия собственного бизнеса. Получить такой кредит частный предприниматель может при предоставлении в банк бизнес-плана реализации собственного дела.
Целевое кредитование ИП может быть как краткосрочным, так и нацеленным на более долгую перспективу. Банки также предлагают беспроцентные кредиты (овердрафты). Чаще всего для оформления кредита для бизнеса по ип требуется предъявить банку ликвидное залоговое имущество. Но в качестве исключения многие кредитные продукты банков рассчитаны на кредит ип без залога и отличаются меньшим сроком погашения, меньшей суммой, но более высоким процентном.
Банки предлагают специальные программы для собственников бизнеса, которые включают в себя сочетание потребительского займа и кредита для фирм. Набор бумаг, предоставляемых в банк точно такой же, как по кредиту для физических лиц плюс финансовая и отчетность бухгалтерии по ИП.
Положительные стороны кредитов предпринимателям:
— быстрота приема решение по заявке и относительно крупных объемов займа;
— максимальный срок кредитования — до 5 лет;
— ставка по уплате процентов — до 35%.
Годовая ставка конечно же довольно высока, так как при минимальном наборе документов за сжатые сроки рассмотрения заявки банк не может досконально проверить платежеспособность заемщика и финансовое состояние его предприятия.
Банки неохотно предоставляют индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты. Это опять же связано с нестабильностью бизнеса заемщика. Ужесточение требований при оформлении ипотеки распространяется не только на пакет документов, но и на суммы первого взноса и личных средств. Суммы значительно выше, чем при кредитовании какого-либо сотрудника фирмы.
Добавить комментарий