Депозити, на жаль, давно перестали бути вигідною інвестицією. Максимум, що дозволяють банківські вклади - це зберегти кошти від інфляції.
І якщо в 2008-2009 рр. банки, налякані кризою, переживали за кожного клієнта і стабільно підвищували дохідність вкладів, то вже з початку 2010 р. процентні ставки стрімко покотилися вниз.
Причому дешевшають вклади як гривневі, так і валютні, останні з особливою швидкістю. Це пов’язано з тим, що період недовіри до банківської системи пройшов, і пересічний українець, який не знає куди свої гроші понести, окрім того як у банк, знову повертається до депозитів.
Чи будуть вклади і далі втрачати в ціні (хоча здавалося б куди далі), і якій валюті довірити зароблені гроші?
В травні банки дещо охололи до здешевлення депозитів, і на якийсь момент здалося, що установи злякалися, що можуть втратити вкладників. Більше того, експерти один за одним пророкували зростання банківських ставок, зокрема гривневих. Але поки що депозитні ставки залишаються на такому ж низькому рівні.
Максимальні ставки, які можна зустріти у великих банках, не переступили межу 18% річних у гривні та 9,5% у доларах.
Дещо виросли лише середні процентні ставки для безстрокових вкладів у гривні - до 7,09%, до 4,19% у доларах та до 2,06% у євро.
Аналітики зазначають, що ціна депозитів уже досягла свого мінімуму, і далі ставки знижуватися не будуть. Більше того, влітку прогнозується зростання ставок на 1-2 процентних пункти. Однак, лише для гривні. На це є об’єктивні причини.
По-перше, банкам потрібні ресурси для кредитних операцій, а так як кредитувати банкам дозволено лише у національній валюті, то і заманювати вкладників фінансові установи будуть більш вигідними гривневими депозитами.
По-друге, влітку, як правило, з’являються акційні програми, на яких також можна отримати додаткові 1-2 процентних пункти.
За останній рік вдвічі збільшилася сума депозитів у рублях, що свідчить про неабияку зацікавленість у даній валюті. Населення, зважаючи на валютні коливання, не впевнене у стабільності гривні, і коли рівень ставок долара та євро залишає бажати кращого, то приходиться шукати альтернативу для заощаджень. Рубль хоча і приносить більший дохід ніж, наприклад, не дуже популярні, фунт чи франк, однак вигідний він не стільки потенційному вкладнику, як банкам, які заробляють на валюто-обмінних операціях, конвертують рублі у гривні та направляють кошти на кредитні операції.
А рублевий ажіотаж, крикливі заяви про те, що рублеві депозити стануть новим трендом пов’язані зі значною кількістю російських банків в Україні та політичною ситуацією - поглибленням співпраці з Росією.
На франках і фунтах взагалі заробити не вийде, так весь дохід втрачається через втрати при конвертації, неправильні строки розміщення чи зміни курсу валют.
І здавалося б логічно довіритись гривні, адже і національна валюта, і дохідність найвища. Але вперто не дають спокою валютні переживання і думка про те, що гривня може девальвувати до 8,5 грн. за долар (саме такі прогнози почали з’являтися у ЗМІ), а євро продовжує дорожчати. Тому оптимально розділити заощадження між трьома валютами: гривнею доларом та євро у співвідношенні 50%:30%:20%. Співвідношення може змінюватися, залежно від того, в якій валюті вкладник планує витрати.
Можна повністю зберігати кошти у гривні, але тоді депозитний портфель варто розподілити між різними за довжиною вкладами. Тобто, обов’язково щоб був короткий вклад на 1-3 місяці, який у випадку девальвації національної валюти можна швидко перевести у доларовий чи вклад у євро.
Для тих, хто хоче зберегти заощадження від інфляції у пригоді може стати «золотий депозит».
Можна або купувати золоті злитки, вносячи гроші на їх придбання банківською установою, або вкладати готівку у віртуальні внески, які прив'язуються до курсу золота. Є банки, які пропонують відкриття поточного рахунка в золоті з оперативним доступом до вкладу. Дохідність вкладів в золоті в українських банках до 6% річних залежно від строку вкладу та величини золотого злитку.